Actualmente, más de diez bancos comerciales tradicionales y uno digital ofrecen créditos ajustados por inflación. Tras cuatro meses de desaceleración inflacionaria, pasando del 25,5% en diciembre al 8,8% en abril, y con una proyección para mayo alrededor del 5%, los créditos hipotecarios UVA vuelven a estar disponibles.
La reactivación de estos créditos se debe también a una decisión política de fomentar el crédito y a la necesidad de los bancos de colocar dinero a tasas superiores a las que paga el Tesoro vía bonos o el Banco Central con pasivos remunerados que buscan eliminar. Para esto, el Banco Central estuvo recortando fuertemente la tasa de política monetaria.
Con los alquileres por las nubes, la posibilidad de ser propietario es una ilusión constante, especialmente si la cuota mensual de un crédito hipotecario es similar al de un alquiler.
Qué bancos ofrecen créditos hipotecarios UVA
Los bancos que actualmente ofrecen créditos hipotecarios UVA incluyen: Hipotecario, Supervielle, Nación, Ciudad, Santander, ICBC, Macro, BBVA, Galicia, Sol, y los bancos provinciales de Córdoba, Neuquén y Corrientes. Recientemente, se ha sumado el primer banco digital, Brubank.
Hasta ahora, el único banco grande, por cantidad de clientes, que no ha implementado esta herramienta de financiación es el Banco de la Provincia de Buenos Aires. Fuentes del mercado atribuyen esta decisión no a una situación política, sino a que el banco está observando la demanda en el mercado y eventualmente, si las condiciones son adecuadas, podría ofrecer el producto.
Plazos y montos de los créditos hipotecarios
Las condiciones de los créditos varían entre los bancos, principalmente en el plazo, la tasa de interés, el porcentaje total del inmueble y el monto máximo a financiar.
Los plazos van desde un mínimo de 5 años en la mayoría de los bancos hasta un máximo de 15 en el ICBC. Otros bancos ofrecen plazos de hasta 20 años, y algunos como el Nación, Galicia, Supervielle y Hipotecario llegan hasta un máximo de 30 años.
En cuanto al monto a financiar, el Banco Nación no establece el monto en pesos sino en cantidad de UVAs, hasta un máximo de 105.000. La mayoría de los bancos fija un tope de 250 millones de pesos (aproximadamente 245 mil dólares), como el Banco Ciudad o Hipotecario. Otros bancos, como Macro, Banco del Sol y Galicia, no establecen un límite máximo.
Respecto al porcentaje de la propiedad a financiar, la mayoría de los bancos financian entre el 75% y el 80% del valor de la propiedad. Sin embargo, el banco de Córdoba (Bancor) ofrece financiar el 100%.
Las tasas de interés, aunque son UVAs ajustadas por inflación, tienen un diferencial de puntos de interés adicional. Las tasas anuales varían entre el 3,5% y el 9,5%.
La cuota comprometida por el tomador del crédito debe representar entre el 20% y el 30% de los ingresos mensuales. Además, si el solicitante cobra su sueldo y es cliente del banco donde busca el crédito, la tasa podría ser algunos puntos más baja.
Es crucial asesorarse bien antes de elegir un crédito, no solo por el banco sino por las condiciones particulares de cada uno y la economía propia. Tomar un crédito hipotecario es un compromiso a largo plazo que absorberá una proporción significativa de los ingresos de manera fija.
Las primeras entregas de créditos para tener casa propia
El Banco Ciudad lideró la entrega de créditos en esta nueva etapa, entregando el primer crédito esta semana. La ceremonia fue encabezada por el jefe de Gobierno porteño, Jorge Macri, y el destino del crédito fue la compra de una vivienda en el barrio de Villa Devoto.
Desde el lanzamiento de los créditos el 29 de abril, el Banco Ciudad recibió más de 14.000 solicitudes a través del formulario web, gestionando las precalificaciones y con 250 solicitudes en proceso final. Más de 4.000 personas pidieron turno para consultas presenciales en las sucursales.
Esta semana también se habilitaron las solicitudes de créditos del Banco Nación vía web. El Banco Nación proyecta otorgar 40.000 préstamos hipotecarios en tres años, por un monto de US$ 4.000 millones, en todo el territorio argentino.
