El ingreso extra del aguinaldo, en junio o diciembre, genera un abanico de posibilidades: destinarlo al ahorro, a la cancelación de deudas o a la compra de algún bien de consumo. Si se elige la primera alternativa también aparecen distintas opciones para invertir a corto, mediano y largo plazo y con mayor o menor riesgo.
Diferentes asesores coinciden en que lo primero que debe decidirse es si se busca una inversión a corto plazo o si se opta por un horizonte más largo.
Alejandra Olivera, líder de disciplina de productos de Itaú Uruguay, mencionó que para el primer caso hay una opción que viene atrayendo s y es el fondo Itaú Liquidez en pesos. “Permite mantener el dinero invertido con disponibilidad prácticamente inmediata (a partir de 24 horas) y puede ser una alternativa frente a dejar el dinero simplemente en cuenta”, explicó.
Gletir Corredor de Bolsa también cuenta con un producto de corto plazo. El asesor financiero de la compañía Gastón Beker mencionó al Fondo Centenario como una opción para quienes buscan proteger su capital con bajo riesgo y obtener una rentabilidad atractiva. Este fondo tiene liquidez diaria, lo que permite disponer del dinero en cualquier momento, sin penalidades y sin necesidad de comprometer el aguinaldo a largo plazo. Añadió que está compuesto por instrumentos de renta fija de buena calidad crediticia.
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Mariana SUAREZ / AFP
Desde la firma de servicios financieros Nobilis señalaron que antes de empezar a invertir se deben analizar algunas variables, como el objetivo de la inversión (jubilación, compra de vivienda, fondo de emergencia, entre otros), el plazo disponible (corto, mediano o largo), el perfil de riesgo (conservador, moderado, agresivo y la liquidez necesaria. Nobilis recomienda para principiantes los fondos comunes de inversión en pesos o dólares y los bonos del Estado.
Sobre la posibilidad de inversión a mediano o largo plazo, Olivera indicó que Itaú posee diferentes instrumentos y planteó que lo más prudente es asesorarse para encontrar la opción más adecuada.
Para una alternativa a mayor plazo Gletir propone el plan Ahorro Estratégico, que permite definir un monto mensual de inversión y construir una cartera diversificada y adaptada al perfil del cliente. “Es ideal para quienes quieren transformar el hábito del ahorro en una estrategía de crecimiento patrimonial sostenido”, explicó Beker.
Para Nobilis, esta época del año, con la llegada del aguinaldo, es ideal para dar el primer paso en las inversiones.
“En lugar de destinar ese dinero a gastos de corto plazo, ¿por qué no utilizar una parte para una inversión con objetivos a largo plazo? Puede ser el inicio de un fondo para una meta personal, una reserva para emergencias o incluso un complemento para el retiro”, dijo Mauricio Tchilingirbachian, analista de productos y mercados de la compañía.
Diversificar la inversión
Generalmente los asesores de inversión recomiendan a sus clientes ampliar su cartera de inversión y no optar por un único instrumento o una única moneda. Beker planteó que la diversificación es una de las herramientas más efectivas para mitigar riesgos. Al tomar esa decisión se puede construir una cartera con activos de distintos tipos, monedas y geografías, reducir la exposición a eventos puntuales y mejorar la relación entre riesgo y retorno.
Desde Nobilis mencionaron que toda inversión implica riesgo, incluso guardando el dinero sin invertir, por la pérdida de valor que se genera.
Tchilingirbachian señaló que “no todo riesgo es malo, existen distintos niveles y se pueden gestionar. Hay algunos consejos para minimizar los riesgos, como diversificar, invertir con un horizonte de largo plazo, realizar las inversiones periódicamente y asesorarse con profesionales”.
Invertir en ladrillos
Décadas atrás la recomendación más usual era invertir en ladrillos (compra de inmuebles).
Sobre esa opción, Olivera indicó que esa inversión sigue teniendo un lugar importante en la cultura financiera del uruguayo, en parte porque es algo tangible, y eso genera una sensación de seguridad.
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El precio promedio del metro cuadrado (m2) para venta de apartamentos en Montevideo es de U$S 3.016.
Presidencia
Sin embargo, agregó, el actual a la información, la tecnología y una mayor educación financiera han hecho que muchos inversores empiecen a mirar otras alternativas. “Existen instrumentos que pueden igualar o incluso superar la rentabilidad de invertir en un inmueble, con niveles de riesgo controlado y una mayor flexibilidad”, expuso.
Sobre este punto, Beker coincidió con la visión de Itaú. “La inversión en ladrillos sigue teniendo un peso importante por cuestiones culturales, al representar estabilidad, algo tangible y seguro para muchos”, expresó.
Pese a eso, manejó que se observa mayor interés de los jóvenes por “diversificar en instrumentos financieros, tanto locales como internacionales, con horizontes más flexibles y estrategias más dinámicas”.
